Profiter du prêt hypothécaire pour regrouper ses dettes

Rédigé par des auteurs spécialisés Ooreka  À jour en décembre 2018

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On a souvent recours au prêt hypothécaire pour emprunter une grosse somme, par exemple dans le cas de travaux ou lorsqu'un membre de la famille a besoin d'une avance.

Or, si un crédit immobilier court toujours sur le bien à mettre mettre en hypothèque, il faudra :

Si la dette immobilière représente plus de 60 %

La loi Lagarde dispose que, lors d'un prêt hypothécaire, le prêteur est obligé de ne pas dépasser le taux d'usure de la Banque de France, qui correspond :

  • au taux moyen accordé par les banques au trimestre précédent ;
  • majoré d'un tiers.

De fait, si le total votre crédit immobilier représente 60 % du total de vos dettes, plutôt que de faire un prêt hypothécaire sur un seul poste, vous avez peut-être intérêt à tout regrouper.

Exemple concret

Vous devez encore 80 000 € sur votre logement, 4 000 € sur votre voiture et vous avez besoin de 7 000 € pour des travaux.

Pour emprunter ces 7 000 € :

  • puisque, de toute manière, il vous faudra lever l'hypothèque en cours pour en créer une deuxième (ce qui occasionne des frais) ;
  • puisque le montant de la dette immobilière représente plus de 60 % du total ;
  • si le taux de votre crédit immobilier est élevé, et si le taux actuel du crédit voiture est supérieur à celui du taux d'usure de la banque de France, vous avez sans doute intérêt à regrouper votre prêt immobilier et votre crédit auto avec votre nouveau prêt travaux.

Comment procéder pour regrouper ses dettes ?

Il n'y a pas vraiment lieu de faire jouer la concurrence, car tous vous feront les mêmes conditions : celles décrites par la loi.

Vous pouvez donc tout simplement vous adresser au détenteur de votre dette immobilière.

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